Как нотариально оформить займ между физическими лицами. Как оформить договор займа денежных средств между физическими лицами – образец и правила. Нюансы договора займа с физ лицом

Нередко в нашей жизни возникают ситуации, когда для решения жизненных проблем появляется необходимость в срочном получении денежных средств. Это может быть связано с приобретением дорогих вещей, таких как квартира или машина, или с инвестированием в самого себя, например, в образование. Конечно, можно обратиться в банк, собрать все требуемые документы и получить под процент, определенный условиями договора, необходимую сумму.

Но есть и другой путь - обратиться к родственнику, другу или знакомому и при минимуме формальностей получить те же деньги. Не исключено, что для заемщика условия договора займа, заключенного с родственником, другом или знакомым, будут несравнимо мягче, чем при обращении в кредитную организацию, потому как действующее законодательство предполагает возможность заключения беспроцентного договора займа.

О том, что такое договор займа, какие условия закон предъявляет к данному виду договоров, как обезопасить себя от возможного невозврата денежных средств по договору займа и как защитить свои права в судебном порядке, Вы узнаете из настоящей статьи.

Основным документом (нормативно-правовым актом), регулирующим гражданско-правовые отношения, возникающие на территории России, между физическими лицами, между юридическими лицами, а также между физическими и юридическими лицами, является Гражданский кодекс Российской Федерации (далее ГК РФ). Глава 42 ГК РФ носит название «Заем и кредит» и устанавливает общие правила для отношений между сторонами возникших на основании договоров займа и кредита. В этой статье мы рассмотрим правоотношения между физическими лицами возникшие из договора займа денежных средств - §1 Главы 42 ГК РФ.

П. 1 ст. 807 ГК РФ дает определение договора займа - по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Сторонами по договору займа являются займодавец - лицо, передающее денежные средства или иные ценности другой стороне, и заемщик - лицо, получающее деньги или вещи.

Договор займа является реальным договором, то есть он считается заключенным с момента передачи денег или иных вещей. Для заключения реального договора необходимо одновременное выполнение двух условий:

1. облеченное в соответствующую форму соглашение сторон;
2. передача имущества, определенного этим соглашением.

То есть, до момента передачи денег или вещей договор займа считается не заключенным.

Предметом договора займа могут являться либо денежные средства, либо другие вещи, определенные родовыми признаками.

Согласно п. 2 ст. 807 ГК РФ иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил ст.ст. 140, 141 и 317 ГК РФ и Федерального закона от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле"

Так, например, согласно ст. 317 ГК РФ Денежные обязательства должны быть выражены в рублях (ст. 140 ГК РФ). Пункт 2 той же статьи гласит: в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

Относительно формы, в которой должен быть заключен договор займа, законодатель установил, что договор может быть заключен как в устной, так и в письменной форме. При определении формы договора, необходимо учесть положения п. 1 ст. 808 ГК РФ, которой установлено, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда.

В соответствии с Федеральным законом от 19 июня 2000 г. N 82-ФЗ "О минимальном размере оплаты труда" базовая сумма, применяемая при исчислении стипендий, пособий и других обязательных социальных выплат, исчислении налогов, сборов, штрафов и иных платежей, исчислении платежей по гражданско-правовым обязательствам, размер которых в соответствии с законодательством РФ определяется в зависимости от , составляет 100 (сто) рублей. Таким образом, при заключении договора займа между гражданами на сумму более 1 000 (одной тысячи) рублей, этот договор должен иметь письменную форму.

Несоблюдение данного положения в соответствии со ст. 168 ГК РФ влечет недействительность договора - сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии с п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Комментируя положения ст. 808 ГК РФ следует обратить внимание читателя, не искушенного в юридической казуистике, на тот факт, что исходя из смысла статьи, соблюдением письменной формы договора займа будет являться расписка заемщика, в которой будет указано, что определенная сумма денег одним лицом передана, а другим лицом принята. И именно этот документ будет подтверждать заключение договора займа и соблюдение его письменной формы! Конечно, в идеале необходимо отдельно оформить договор займа, в котором будут прописаны условия, определяющие размер займа, порядок его возврата, наличие процентов, подлежащих уплате, и ответственность сторон за несоблюдение условий договора и в качестве приложения к нему составить расписку в получении денежных средств. Однако, жизненные реалии далеки от идеала и на практике зачастую обходятся составлением расписки, которая является единственным документом, подтверждающим заем денежных средств и, используя которую можно вернуть денежные средства в судебном порядке.

Также стоит обратить внимание читателя на то, что в расписке необходимо в обязательном порядке отразить не только время (дату) и место (город) составления расписки (заключения договора), но и факт передачи денежных средств, то есть, что «деньги переданы и приняты»! Такая формулировка как «одна сторона передает, а вторая принимает…» не свидетельствует о факте передачи!

Закончить основной текст расписки лучше всего словами: «Сумма передана Заемщику в полном размере, что составляет _________ (____________) руб. Заемщик _________ (Ф.И.О.) к Займодавцу _________ (Ф.И.О.) претензий по передаче суммы займа не имеет.»

Несоблюдение указанных правил может привести к невозможности возврата денежных средств в судебном порядке. Например, заемщик может в порядке ст. 812 ГК РФ оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре, при этом, в силу пункта 2 этой же статьи, если договор займа должен быть совершен в письменной форме, его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

По желанию сторон и для дополнительной защиты своих интересов, договор займа можно заверить у нотариуса, хотя закон и не обязывает к этому. При этом необходимо помнить, что дополнительной защитой в данном случае будет являться удостоверение нотариусом факта заключения договора (его подписание) соответствующими лицами.

Существует два вида договоров займа: возмездный и безвозмездный.

Ст. 809 ГК РФ определяет условия возмездности договора займа.

По общему правилу, если законом или договором не предусмотрено иное, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если в договоре займа прямо не предусмотрено иное, такой договор предполагается беспроцентным, в случаях когда:

• договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
• по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Таким образом, договор займа между гражданами на сумму равную пятидесятикратному размеру установленного законом минимального размера оплаты труда (т.е. 5 000 (пять тысяч) рублей) и выше обязан быть возмездным, то есть предусматривающим уплату процентов за пользование заемными средствами. В случае, если займ осуществляется в предпринимательских целях любой из сторон, или для обеих сторон, договор займа независимо от суммы должен быть возмездным. Если стороны не указали в договоре размер процентов, подлежащих уплате за пользование займом, то по умолчанию этот процент, в силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Порядок возврата денежных средств по договору займа определен ст. 810 ГК РФ.

В соответствии с указанной статьей, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Стоит упомянуть, что для защиты своих интересов заемщик при возврате основной суммы займа и уплате процентов связанных с ним, вправе потребовать от займодавца расписку в получении указанных денежных средств для подтверждения исполнения условий договора займа со своей стороны. В данной расписке также, как и в расписке в получении денежных средств при заключении договора займа, должен быть отражен факт передачи денежных средств от заемщика займодавцу.

Последствия неисполнения заемщиком своих обязательств по договору займа определены ст. 811 ГК РФ. По умолчанию, то есть, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Также, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Вышеупомянутая ст. 395 ГК РФ определяет размер и условия применения мер гражданско-правовой ответственности к должнику за неисполнение денежного обязательства, а именно за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

Комментируя ст. 811 ГК РФ, хотелось бы обратить внимание на тот факт, что меры гражданско-правовой ответственности, применяемые к заемщику, предусмотренные указанной статьей, а именно, уплата процентов в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, за несвоевременный возврат суммы займа, подлежат уплате заемщиком независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ, так как являются ответственностью за неисполнение денежного обязательства, а проценты, предусмотренные п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются процентами на сумму займа за пользование денежными средствами заемщика (вознаграждение заемщика), то есть имеют разную правовую природу, и, соответственно, не влияют друг на друга. Размер процентов, установленный в п. 1 ст. 811 ГК РФ, за невозвращение заемщиком в срок суммы займа может быть изменен сторонами путем внесения соответствующего условия в договор.

Как уже говорилось выше, договор займа может быть оспорен заемщиком по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре (ст. 812 ГК РФ). При этом, если договор займа должен быть совершен в письменной форме (ст. 808 ГК РФ), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств. Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.

В случае, если заемщик не возвращает денежные средства по договору займа, то займодавец вправе обратиться в суд с иском к заемщику о взыскании денежных средств по договору займа.

При обращении в суд необходимо помнить, что законом установлен срок исковой давности. В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ). Также стоит помнить о том, что соглашение сторон об изменении сроков исковой давности и о порядке их исчисления недействительно (ст. 198 ГК РФ). Однако, срок исковой давности не применяется судом «автоматически»! Суд примет исковое заявление независимо от того, истек срок исковой давности или нет. О том, что истек срок исковой давности, должно быть заявлено суду одной из сторон до вынесения решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 ГК РФ).

Началом течения срока исковой давности необходимо исчислять со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В случае, если договором займа определен срок возврата денежных средств, срок исковой давности следует исчислять по окончании срока исполнения, то есть со дня, следующего за днем, когда заемщик должен был вернуть сумму займа. В случае, если срок возврата сторонами не определен, либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у заемщика возникает право предъявить требование о возврате заемных средств (ст. 200 ГК РФ).

Ст. 203 ГК РФ установлено, что течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. Действиями, свидетельствующими о признании долга, могут быть, например, частичное погашение долга, либо заключение сторонами дополнительного соглашения к договору займа о порядке погашения долга. При этом, течение срока исковой давности начинается заново, а время, истекшее до перерыва (совершения указанных действий), не засчитывается в новый срок!

Если, все же, срок исковой давности истцом пропущен и об этом заявлено в суде ответчиком, то закон предоставляет право на восстановление этого срока. Для его восстановления истцу необходимо доказать в судебном заседании, что у него были уважительные причины, из-за которых он не смог своевременно обратиться в суд за защитой своих прав и интересов. В исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. При этом причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности (ст. 205 ГК РФ).

Если заемщик в добровольном порядке вернул сумму займа в полном размере по истечении срока исковой давности, то он не имеет права требовать исполненное обратно (ст. 206 ГК РФ).

Порядок применения исковой давности к требованиям по договору займа в отношении предусмотренных им процентов и неустойки за неисполнение условий договора, так называемые дополнительные требования, определен ст. 207 ГК РФ, согласно которой с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Исковое заявление о взыскании денежных средств по договору займа по общему правилу подается по месту жительства заемщика (ст. 28 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (Далее ГПК РФ)). Если место жительства ответчика неизвестно, то исковое заявление подается по его последнему известному месту жительства (п. 1 ст. 29 ГПК РФ). Последним известным местом жительства может быть адрес, где зарегистрирован ответчик, указанный в договоре займа (расписке о получении денежных средств).

Данное дело будет подсудно мировому судье, если размер требований, заявленных в исковом заявлении, не будет превышать пятисот минимальных размеров оплаты труда, то есть 50 000 (Пятьдесят тысяч) рублей (пп. 5 п. 1 ст. 23 ГПК РФ), в случае превышения этой суммы, дело подсудно районному суду (ст.ст. 22 и 24 ГПК РФ).

Для того, чтобы суд принял и рассмотрел исковое заявление, истцу нужно уплатить государственную пошлину, размер которой рассчитывается, исходя из размера исковых требований.

Пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ установлен порядок определения размера государственной пошлины.

По делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах:

при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска:

• до 10 000 рублей - 4 процента цены иска, но не менее 200 рублей;
• от 10 001 рубля до 50 000 рублей - 400 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 10 000 рублей;
• от 50 001 рубля до 100 000 рублей - 1 600 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 50 000 рублей;
• от 100 001 рубля до 500 000 рублей - 2 600 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 100 000 рублей;
• свыше 500 000 рублей - 6 600 рублей плюс 0,5 процента суммы, превышающей 500 000 рублей, но не более 20 000 рублей.

Государственная пошлина уплачивается через Сбербанк (квитанция - Форма № ПД-4сб (налог)) по реквизитам мирового судьи или районного суда, куда подается иск. Оригинал квитанции об оплате госпошлины прикладывается к подаваемому исковому заявлению.

В соответствии с п. 1 ст. 154 ГПК РФ гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения двух месяцев со дня поступления заявления в суд, а мировым судьей до истечения месяца со дня принятия заявления к производству.

При разрешении дела в пользу истца, после вступления в силу решения суда первой инстанции, то есть, если решение не обжаловано ответчиком в десятидневный срок в суд апелляционной инстанции, истцу выдается исполнительный лист, который подлежит предъявлению в Федеральную службу судебных приставов России для взыскания присужденных денежных средств в принудительном порядке в срок, указанный в исполнительном листе.

Дальнейшие действия по взысканию денежных средств с должника и их возврату кредитору осуществляются судебными приставами-исполнителями в соответствии с действующим законодательством.

Перечень нормативно-правовых актов использованных при написании статьи:

1. Налоговый кодекс Российской Федерации (Часть 2), от 05.08.2000 N 117-ФЗ;
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (Часть 1), от 30.11.1994 N 51-ФЗ;
3. Гражданский кодекс Российской федерации (Часть 2), от 26.01.1996 N 14-ФЗ;
4. Гражданский процессуальный кодекс Российской федерации от 14.11.2002 N 138-ФЗ;
5. Федеральный закон от 19 июня 2000 г. N 82-ФЗ "О минимальном размере оплаты труда".

Одним из видов сделок в гражданском праве является заем . Он может иметь различные разновидности (например, банковский кредит, ссуда), но требования закона будут одинаковы.

Сторонам займа стоит внимательно изучить нормы закона, перед заключением сделки, чтобы обезопасить себя и не нарушить права и интересы другой стороны. Данном виду сделки посвящена глава 42 ГК РФ.

Статья 807 гражданского законодательства прописывает понятие займа, под которым понимается соглашение между сторонами, в качестве которых выступают займодавец и заемщик.

Соглашение подразумевает передачу денежных средств или иных вещей от займодавца в распоряжение заемщика.

Заемщик, в свою очередь, обязуется вернуть заемные денежные средства или другие вещи, имеющие отличительные родовые признаки .

Особенности займа:

• передача денежных средств заемщику означает, что он приобретает право свободно ими распоряжаться;
• если займодавец решит ограничить права заемщика, между ними подписывается договор о целевом займе. Например, передаваемые денежные средства должны пойти на покупку автомобиля или недвижимости;
• подписание сторонами договора не порождает факт его заключения;
• чтобы договор вступил в юридическую силу, заемщик должен получить причитающееся ему по договору в виде займа;
• если в качестве займа передаются денежные средства, оформляется расписка, либо в самом договоре должно иметься условие, что он служит и в качестве расписки.

Законодательство допускает письменную и устную формы сделки. Для заключения устного договора необходимо условие о том, что размер займа не превышает 1 000 рублей, что приравнивается к 10 МРОТ.

Если договор не содержит конкретной даты возврата займа после предъявления требования, займ подлежит возврату в течение 30 дней, с момента получения заемщиком уведомления.

В некоторых случаях допускается частичная оплата долга. Такое условие фиксируется в отдельном документе, в виде графика платежей.

Скачать образец договора займа между физическими лицами

Передача денежных средств в виде займа между физическими лицами – довольно распространенный вид сделки . В большинстве случаев, граждане не стремятся оформлять ее в виде письменного договора, и правоотношения строятся в устной форме.

Решение передать деньги третьему лицу без подписания документов, несет в себе большие риски и возможные потери для займодавца, так как подтвердить факт передачи займа в руки заемщику будет достаточно сложно.

Не всегда требуется оформлять договор, допускается подписание простой расписки о получении денег в займ. Если стороны решили оформить сделку в виде договора, то в нем должны содержаться следующие условия:

• дата заключения договора или подписания расписки;
• срок и условия возврата денежных средств;
• точные сведения о сторонах сделки;
• ответственность за нарушение условий договора;
• в каком виде передаются деньги (возмездно или безвозмездно);
• иные условия, по усмотрению сторон и не противоречащие закону.

Стороны могут самостоятельно составить договор займа, либо скачать образец в интернете.

Унифицированной формы договора нет. Поэтому стороны должны руководствоваться общими положениями о займе. Скачать образец договора можно .

Существует несколько способов начисления амортизации. О том, как происходит читайте по ссылке.

Займ между гражданами и юридическими организациями

Законодательство не запрещает заключать договор, где субъектами выступают юридическое лицо и гражданин.

Стоит отметить, что займодавец может являться сотрудником, работающим в организации-заемщике или быть посторонним человеком.

Особенности сделки:

• при передаче денег в займ под процент, стороны должны прописать его размер;
• если указания на процент нет, такой процент будет рассчитывать исходя из действующей банковской ставки на день исполнения заемщиком обязательств по передаче денежных средств;
• проценты, которые получит гражданин – займодавец по сделке, будут подлежать обязательному налогообложению;
• стороны могут включить в договор условие о том, что все расходы, в том числе по налогообложению, несет заемщик;
• передача денег может осуществляться в кассу организации, путем перечисления на счет;
• погашение займа возможно перечислением средств на счет займодавца или выдаче денег из кассы;
• условия о досрочном возврате займа должны прописываться в договоре;
• если сумма займа большая, займодавец может потребовать включение в договор пункта о залоге, например, имущества, принадлежащему юридическому лицу – заемщику.

Главной задачей сторон является детальное описание объекта займа. Прежде чем подписывать договор займа, сторонам следует внимательно изучить его условия. При любых сложных моментах и вопросах следует обратиться за помощью к специалистам в области права.

Правовые взаимоотношения между юридическими лицами в части заключения договора займа, полностью попадают под действие гражданского законодательства, соответственно, к ним применяются общие нормы.

Главная особенность такого вида договора в том, что он всегда заключается в письменной форме, независимо от размера и вида займа. Так как сторонами являются юридические лица, договор должен содержать сведения об их реквизитах.

Подписанный договор скрепляется печатью.

Нарушение условий договора

Если стороны нарушат условия договора, для них наступает гражданско-правовая ответственность. В первую очередь сюда относится ответственность за несовременный возврат займа.

Стороны имеют возможность самостоятельно прописать в условиях договора ответственность в виде процентов за просрочку . Если такое условия не предусмотрено, стороны руководствуются общими положениями статьи 395 ГК РФ.

Требования об устранении нарушений должны заявляться в виде претензии, с указанием сроков их удовлетворения.

Если сторона, нарушившая условия сделки, не удовлетворит требования или проигнорирует претензию, вторая сторона имеет право обратиться в суд.

Для обращения в суд потребуется составить исковое заявление с полным расчетом суммы займа, требуемой к возврату и процентов, за просрочку исполнения обязательства.

Договор займа, как отдельный правовой институт гражданского законодательства, довольно простой в оформлении . Все что требуется от сторон сделки – это внимательно изучить нормы закона, грамотно оформить передачу займа и, конечно, не нарушать права и интересы друг друга.

О том, как осуществляется взыскание денежных средств по расписке смотрите в этом видео:

Может, простая письменная форма, нотариально - только если потом не хочет ходить по судам, а сразу к нотариусу и судебному приставу.

Регулируется ГК

ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Статья 807. Договор
займа

1. По договору займа
одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику)
деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется
возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество
других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа
считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

2. Иностранная
валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории
Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего
Кодекса.

3. Особенности
предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с
предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Статья 808. Форма
договора займа

1. Договор займа
между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма
превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер
оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

2. В подтверждение
договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной
документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы
или определенного количества вещей.

Статья 809. Проценты
по договору займа

1. Если иное не
предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение
с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных
договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер
определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем
является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента
(ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его
соответствующей части.

2. При отсутствии
иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

3. Договор займа
предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в
случаях, когда:

договор заключен
между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного
законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением
предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

по договору заемщику
передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

4. В случае возврата
досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2
статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика
процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы
займа полностью или ее части.

Статья 810.
Обязанность заемщика возвратить сумму займа

1. Заемщик обязан
возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые
предусмотрены договором займа.

В случаях, когда
срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования,
сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня
предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено
договором.

2. Если иное не
предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена
заемщиком досрочно.

Сумма займа,
предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного,
домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской
деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью
или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за
тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен
более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить
денежные средства досрочно.

Сумма займа,
предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с
согласия займодавца.

3. Если иное не
предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент
передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его
банковский счет.

Простейшая форма в приложении...

Если нужно что-то конкретное - обращайтесь..

Если у человека возникла срочная необходимость в деньгах, необязательно сразу идти в банк или кредитную организацию. В такой момент могут выручить знакомые или родственники. Если речь идет о маленькой сумме займа, то обычно кроме устных договоренностей не нужно ничего. А для того, чтобы получить серьезную сумму, уместно составить расписку или договор займа.

Долговая расписка — документ, гарантирующий защиту прав граждан в отношениях, где одна сторона передает денежные средства во временное пользование, а другая их принимает.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Согласно Гражданскому кодексу, расписка оформляется официально, если занимаемая сумма превышает 10 тысяч рублей. Если сумма меньше, то достаточно заключить устную договоренность о сроках и порядке возврата денежных средств. Хотя составить расписку в письменном виде можно независимо от размера займа, но в последнем случае она не будет иметь юридической силы.

В документе указываются личные данные заемщика и кредитора, размер займа и проценты за пользование деньгами. Особенно нужно быть внимательным, если деньги берутся в иностранной валюте, поскольку колебания курса могут привести к денежным потерям одной из сторон. Поэтому в расписке нелишним будет указать курс валюты на день составления договора.

Что и когда лучше использовать

Факт передачи денег в долг можно сопроводить как распиской, так и . На первый взгляд нет существенной разницы между этими документами: в них указана сумма сделки, срок погашения долга и размер процентной ставки. Причем и риски есть в обоих случаях.

Однако есть существенная разница: договор займа подлежит заверению у нотариуса только в том случае, если занимается крупная сумма, а в качестве залога выступает недвижимость.

Расписка же заверяется у нотариуса тогда, когда речь идет о сумме, превышающей десять необлагаемых минимальных зарплат. Этот документ можно использовать в суде как дополнительное доказательство в деле о невыплате долга.

На что стоит обратить внимание

Если при составлении расписки были допущены серьезные ошибки, то ее нельзя будет использовать в суде для доказательства своей правоты и возврата денежных средств.

На что нужно обратить особое внимание при составлении документа:

• Указание достоверной и полной информации о сторонах (не только ФИО, но и паспортные данные). В случае возникновения спорной ситуации это поможет доказать, что именно эти люди участвовали в заключении сделки.
• Подтверждение факта передачи денежных средств с указанием точной суммы займа. Причем важно отметить, что деньги передаются именно в долг, а не в дар.
• Описание условий сделки и четких сроков возврата долга. Если в договоре не указаны сроки, то заемщик обязуется вернуть долг в течение 30 дней после требования кредитора.
• Если предметом договора становится целевой займ, это обязательно нужно указать в расписке. Если заемщик будет тратить деньги не по назначению, кредитор имеет право потребовать возврата долга раньше срока на основании расписки.
• Писать расписку лучше от руки, поскольку напечатанный на компьютере документ сложно идентифицировать по почерку, глядя на одну только подпись.
• В документе не должно быть зачеркиваний или исправлений, особенно в области, где указана сумма или срок погашения задолженности.

Важные нормативы

Главный законодательный акт, регулирующий главные аспекты создания договоров займа — ФЗ№353 «О потребительском займе». Этот закон охватывает только потребительские займы. В 5 статье закона прописаны условия выдачи кредита, а также порядок составления подобного документа. Статья 14 содержит информацию об ответственности за нарушение соглашений.

Права и обязанности сторон четко прописаны в ГК Российской Федерации. Статья 808 говорит о том, что расписку можно использовать как приложение к кредитному договору. А в 408 статье сказано о том, что любая из сторон может потребовать у оппонента расписку о возникновении или окончании обязательств.

В отдельных случаях возможно договор займа заменить распиской. Этот вариант предусмотрен постановлением Верховного Суда РФ № 53-ад06-2.

Как правильно оформить

При заключении договора между физическими лицами важно придерживаться основных правил, гарантирующих подлинность документа в случае судебного разбирательства:

• расписка пишется только от руки;
• в теле документа указываются полная информация об участниках сделки, в том числе и паспортные данные;
• расписку пишет именно заемщик;
• возле росписей обязательно необходимы расшифровки (ФИО полностью);
• сумма сделки прописывается цифрами и прописью, с указанием валюты;
• нужно указать точные сроки возврата долга;
• для заключения договора, в котором фигурирует крупная сумма, лучше привлекать свидетелей (в договоре указать также их личные и паспортные данные);
• если сделка подразумевает начисление процентов за пользование кредитом, это нужно отразить в документе, указав размер начислений.

Главное — четко оговорить условия выдачи займа и отразить это в составляемом документе. Важно внимательно проверять расписку, чтобы не допустить ошибок, а в случае их возникновения нужно заново составлять документ.

Наглядные образцы содержания

Расписка пишется в свободной форме, однако суть всегда примерно одинакова.

Пример:

Я, Колонтаева Алена Геннадьевна, 31.08.1977 г. р., паспорт 34 16 432156, проживающая по адресу, город Москва, пр. Вернадского, д. 43, кв. 29. Беру в долг 15000 (пятнадцать тысяч) рублей у Маликова Игоря Михайловича, 15.08.1970 г.р., паспорт 56 12 765890, проживающего по адресу: город Москва, ул. Автозаводская, д. 8, кв. 12.

Обязуюсь вернуть долг до 25.06.2017г.

Подпись (Колонтаева Алена Геннадьевна)/ дата.

Тонкости формата расписки займа между физическими лицами

Несмотря на кажущуюся простоту и прозрачность сделки, оформление расписки между физическими лицами может таить в себе некоторые нюансы.

Например:

• Договор займа считается действительным с момента передачи денежных средств. То есть, если при подписании договора было условие, что кредитор выдаст деньги в течение недели, заемщик не имеет права требовать эту сумму раньше.
• Предметом договора могут выступать не только денежные средства, но и другие вещи, которые характеризуются родовыми признаками, т.е. долг можно вернуть аналогичными вещами. К примеру, пиломатериалы, стройматериалы, продовольственные товары.
• По договору займа можно передавать деньги в иностранных валютах, однако в этом случае нужно учитывать действующий курс.
• Если заемщик просрочил дату возврата денег, кредитор имеет право обратиться в судебные органы для взыскания неустойки. Однако, если в теле договора не были обозначены проценты за пользование денежными средствами, то доказать этот факт будет гораздо сложнее.

Спорные нюансы

Есть ли гарантия

Расписка не дает полной гарантии возврата денег кредитору. Никто не застрахован от непредвиденных ситуаций, в том числе и заемщик. Поэтому форс-мажорные ситуации лучше обсудить еще на этапе заключения соглашения.

Чтобы обезопасить себя от невыполнения условий договора, важно, чтобы документация была оформлена правильно, в нем содержалась вся необходимая информация. Для заемщика будет правильным брать с кредитора расписку о получении денег в счет оплаты долга.

Если заемщик не возвращает вовремя долг, кредитор может обратиться в суд. А суд в свою очередь может принять решение о принудительном взыскании долга с должника. Ситуация усложняется, если у заемщика нет имущества, которое можно изъять для погашения долга или официальной работы.

Дополнительной мерой по отношению к должнику может стать запрет пересечения границы или арест расчетного счета.

Возможные риски

Лучший способ обезопасить себя от денежных потерь — не давать никому в долг. В противном случае всегда есть риск, что должник не выполнит своих обещаний.

Официальные документы в виде расписки или договора займа помогут кредитору выиграть дело в суде. После вступления решения о принудительном взыскании средств, кредитору выдается копия этого документа, с которой он обращается в службу судебных приставов.

А по факту вернуть свои деньги не всегда удается, например, если у заемщика нет реальной возможности выплатить долг ввиду отсутствия работы или ценного имущества. В этом случае даже суд не может никак повлиять на исход дела.

Заверение и свидетели

В некоторых случаях к заключению договора займа привлекаются свидетели. Обычно их участие необходимо при передаче крупных денежных сумм.

Однако в случае безнадежности возврата долга по договору займа, свидетельские показания не помогут. Они могут только подтвердить неправомерность действий одной из сторон во время заключения сделки.

В случае обращения в суд свидетели могут подтвердить факты и обстоятельства, возникшие в процессе подписания договора. Например: место, в котором была написана расписка, лица, участвовавшие в сделке, добровольно ли стороны пришли к соглашению.

Законом не предусмотрено обязательное заверение нотариусом договоров займа, это происходит только по намерению сторон. Однако по закону заверить одну расписку не удастся, поэтому заверяется договор займа с приложением в виде расписки.

Плюсы и минусы

При заключении кредитного договора, расписка несет в себе как плюсы, так и минусы:

Плюсы

четкие условия заключения сделки с указанием суммы займа и точных сроков возврата средств; в расписке можно подробно указать план возврата денег заемщику; если займ выдается на короткий срок, или в небольшом размере, нет необходимости в официальном заверении нотариусом; в документе отражается полная информация об участниках сделки; независимо от того, заверена или нет расписка, она может стать доказательством в суде при взыскании долга.

Минусы

расписка не является точной гарантией того, что долг будет возвращен; расписка не всегда используется при оформлении договора займа; если при составлении расписки допущены ошибки, она может признаться недействительной; чтобы расписка считалась действительной, она может быть написана только заемщиком, и только вручную.

Расписка — это инструмент гражданско-правовых отношений, позволяющий быстро получить необходимую денежную сумму в пользование. При этом она является документом, подтверждающим факт заключения сделки, и может стать важным доказательством в суде.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Для получения срочной финансовой поддержки, в идее займа, необязательно обращаться в кредитные организации. Денежные средства можно взять у частных инвесторов, которыми могут выступать родственники, друзья или иные третьи лица.

Условия кредитования в таком случае будут более лояльными, так как заемщику не потребуется предоставлять информацию о своих доходах, трудоустройстве и кредитной истории.

Чтобы совершаемая между физическими лицами сделка имела юридическую силу, следует придерживаться установленных законом правил.

Суть сделки

Договор займа является документом, регулирующим процедуру передачи имущества, с определенными родовыми признаками или денежных средств от займодавца к заемщику. Такая сделка может оформляться как между юридическими, так и физическими лицами.

Важно понимать, что такое соглашение существенно отличается от кредитного, так как последний может оформляться только через специализированные кредитные учреждения, имеющие лицензию на ведение такого рода деятельность.

Займодавцем принято называть лицо, которое передает имущество или денежные средства в пользование обратившемуся за финансовой помощью лицу, именуемому заемщиком.

Предмет займа может передаваться на возмездной или безвозмездной основе. Как правило, на практике, ссуда имеет именно возмездный характер, предусматривающий взыскание с соискателя процентов за использование средств. Такой вид сделки полностью регулируется действующим законодательством РФ.

Законодательные акты

Главным нормативно-правовым актом, регулирующим взаимоотношения между сторонами, является Гражданский кодекс РФ.

Существенные условия

Как и любой другой вид сделки, займ имеет определенные существенные условия, без соблюдения которых, правоотношения между сторонами будут считаться недействительными.

К существенным условиям следует отнести:

Размер займа	условия договора должны иметь указание на точный размер передаваемых денежных средств. Законным средством платежей на территории РФ принято считать рубль. Соответственно, все расчеты между гражданами РФ, должны осуществляться в российской валюте. Если предметом займа выступает иностранная валюта, то в договоре следует указать, что средства передаются и подлежат возврату в российской валюте, в размере, равнозначном сумме в иностранной валюте. Если соглашение о займе будет содержать указание на то, что расчеты между сторонами производятся в иностранной валюте, то такое условие будет признано недействительным, но сам договор в целом будет иметь прежнюю юридическую силу
Проценты по договору	по закону, займы между физическими субъектами могут быть процентными или беспроцентными. В первом случае, в договоре указываются проценты, согласованные сторонами. Если такое указание будет отсутствовать, то процентная ставка подлежит расчету исходя из ставки рефинансирования ЦБ России. Если займ беспроцентный, обязательно следует такое условие прописать в пунктах договора, в противном случае, он будет считаться возмездным, и расчет будет вестись исходя из той же ставки ЦБ РФ. В договоре, стороны вправе указывать любой удобный порядок уплаты процентов по займу, например, наличными или безналичными средствами, ежемесячно или в конце всего срока
Порядок возврата и срок	должен быть возвращен в срок, согласованный сторонами и прописанный в тексте договора. Если речь идет о займе без начисления процентов, то возврат может быть осуществлен в любое время, без предварительного предупреждения заимодавца, если иные условия не были согласованы сторонами в соглашении. Порядок отдачи общей суммы задолженности также согласовывается сторонами. Займ будет считаться возвращенным в момент передачи его наличными денежными средствами займодавцу или зачисления средств на счет (банковский счет, банковская карта). Возврат должен быть зафиксирован письменно, в виде расписки, при денежном переводе, в назначении платежа следует указывать, что он совершается в счет возврата займа по договору (номер и дата)
Ответственность за неисполнение возложенных обязательств по договору	если заемщик не вернет в согласованный срок займ, то на эту сумму, помимо общих процентов, будут начисляться дополнительные штрафные санкции

Стоит обратить внимание, что проценты, получаемые займодавцем сверх суммы основного займа, будут являться для него экономической выгодой.

Такая выгода будет облагаться НДФЛ на общих основаниях, по ставке 13 %. Беспроцентный займ не облагается таким налогом.

Видео: беспроцентный займ физическому лицу облагается НДФЛ?

Предъявляемые требования

Со стороны законодательства, выдвигаются следующие требования к заключению договора займа между гражданами:

Как правильно оформить займ между физическими лицами

Как было указано ранее, оформление договора по передаче средств в займ между гражданами требуется в том случае, если сумма передаваемых денежных средств превышает установленную десятикратную сумму минимальной заработной платы в РФ.

При письменном составлении договора, следует учитывать все требования закона, предъявляемые к такому роду сделки.

По решению сторон, соглашение может быть заверено нотариально или подписываться в присутствии свидетелей, которые, в свою очередь, должны поставить свои подписи на документе.

Составление договора

На законодательном уровне не определены требования к содержанию и оформлению договора. , должен содержать:

В начале документа прописывается его название, далее ставится дата и место составления	в «шапке» указываются данные сторон (ФИО, паспортные данные)
Предмет договора должен иметь указание на размер займа	сумма указывается цифрами и прописью или на иные материальные ценности, передаваемые заемщику
Прописывается временной промежуток, в течение которого заемщик обязуется вернуть долг	если такого указания не будет, соглашение будет считаться бессрочным и клиент обязан вернуть взятые в долг денежные средства в течение 30 дней, с момента, когда им было получено соответствующее требование от займодавца
Если процентный	то делается указание на размер процентов и порядок их начисления
Порядок возврата взятого долга (безналичный или наличный расчет)	и ответственность заемщика, за несвоевременный возврат долга, в виде начисления дополнительных штрафных санкций
Иные условия	затрагивающие вопросы заключаемого соглашения, по усмотрению сторон, а также реквизиты и подписи партнеров

Составляется в двух экземплярах. Отсутствие определенных установленных требований к содержанию договора, делает процесс его составления достаточно простым.

Срок действия

Срок возврата взятого долгового обязательства может определяться следующими способами:

Досрочный возврат допускается при предварительном уведомлении кредитора — не менее чем за 30 дней. Следует понимать, что с момента уведомления и до истечения 30 дней, проценты по кредиту будут продолжать начисляться.

Чтобы иметь возможность вернуть долг раньше, следует в самом договоре прописать условие о сроке .

Процентные ставки

Чтобы договор процентного займа имел юридическую силу и был составлен правильно, следует согласовать и прописать процентную ставку.

Для достижения компромисса между сторонами, в документе указывается:

1. Период, то есть займ может быть как срочным, так и бессрочным.
2. Размер выплат, с учетом процентов.

ГК РФ, в статье 809, позволяет займодавцу устанавливать любой размер выплат. Это же право подтверждается и , где сказано, что у каждой из сторон имеется право на определение любого размера процентной ставки.

Следует обратить внимание на , где сказано, что если клиент обратится в суд, то в ходе процесса может быть признано завышение процентных ставок и злоупотребление правами со стороны займодателя.

Возникающие нюансы

В ходе заключения сделки, может возникнуть потребность в предоставлении дополнительных гарантий для займодавца.

Для этого законодателем предусмотрены два вида обеспечения:

• залог;
• поручительство.

Оба вида обеспечения можно использовать при заключении сделки между физическими лицами.

Если применяется займ с обеспечением в виде поручительства, то оформляется отдельный договор, в котором указывается:

Договор займа, предусматривающий в виде имущества, будет считаться смешанным. Залог выступает в виде гарантии возврата долга заемщиком.

Займы от физических лиц под расписку, позволяют подтвердить факт передачи денежных средств. Официального образца и норм по составлению расписки, в законодательстве не существует, поэтому, используется произвольная форма.

В некоторых случаях допускается указание в условиях договора о том, что он служит в качестве .

Не всегда, при возникновении споров и передаче их на судебное разбирательство, суды правильно расценивают такой факт, признавая сделку незаключенной, так как по факту, отсутствует расписка.

Перечисление денег

Стороны сделки должны обговорить условия выдачи денежных средств. Среди вариантов можно выделить:

1. Выдача наличных денежных средств.
2. Перевод на банковский счет или карту.
3. Иным способом (через платежные системы или электронные кошельки).

Порядок перечисления займа следует прописать в условиях договора.

Риски партнеров сделки

Заключить договор займа просто, но стороны сделки всегда должны помнить о возможных рисках. Прежде всего, партнеры должны отказаться от заключения сделки в устной форме и использовать только письменное соглашение.

Кредитор всегда подвержен риску, касающегося не возврата денежных средств со стороны клиента.

Риски для заемщика могут быть в виде мошеннических действий со стороны ростовщика:

• начисление завышенных процентов;
• нечеткие условия договора;
• требование о досрочном возврате долга, при отсутствии письменного документа и пр.

Договор займа может быть признан недействительным по заявлению заинтересованной стороны.

Он считается заключенным, если была осуществлена передача вещей или иных ценных предметов соискателю. Если после подписания договора заемщик не получим предмет займа, то документ автоматически теряет свою юридическую силу.

Недействительность сделки может быть и в том случае, если клиент обнаружит, что по факту произошла замена обязательств.

Все оспаривания должны проводиться в суде, для этого должны иметь место следующие случаи:

Стороны сделки должны стараться максимально себя обезопасить, знание своих прав, всегда предполагает грамотный подход к определению обстоятельств, которые в будущем должны быть исполнены.

Существующее налогообложение

Процентный договор займа, подписываемый между физическими лицами, предусматривает налогообложение. При этом, уплата налога может быть возложена на любую из сторон сделки, в зависимости от того, что будет прописано в условиях соглашения.

НК РФ, в , указывает на то, что любая выгода, получаемая в результате экономии процентов за использование чужих денежных средств, может быть отнесена к доходу частного лица.